Vivre en France, en Italie, aux \u00c9tats-Unis ou ailleurs et acheter au S\u00e9n\u00e9gal \u00e0 cr\u00e9dit : la question revient dans presque tous les projets de la diaspora. La r\u00e9ponse courte est oui, plusieurs banques install\u00e9es au S\u00e9n\u00e9gal pr\u00eatent aux S\u00e9n\u00e9galais de l’ext\u00e9rieur \u2014 mais chacune avec sa logique, ses exigences et son circuit de d\u00e9cision. Ce guide dresse le paysage des \u00e9tablissements vers lesquels se tourner, explique ce que tous regardent dans un dossier venu de l’\u00e9tranger et donne la m\u00e9thode pour comparer les offres par \u00e9crit. Pr\u00e9cision d’embl\u00e9e : nous ne sommes ni conseillers financiers ni courtiers ; nous ne publions aucun taux, aucun plafond, aucune dur\u00e9e \u2014 ces conditions changent et ne valent que dat\u00e9es et sign\u00e9es par la banque elle-m\u00eame.<\/p>\n
L’immobilier dakarois fonctionne majoritairement au comptant : la plupart des transactions se r\u00e8glent sans banque, ce qui explique en partie la fermet\u00e9 des prix affich\u00e9s \u00e0 Dakar<\/a>. Mais le cr\u00e9dit habitat existe bel et bien, et la diaspora en est m\u00eame l’une des client\u00e8les les plus courtis\u00e9es : revenus r\u00e9guliers, souvent en euros ou en dollars, projet patrimonial de long terme. Les banques ont construit des offres sp\u00e9cifiques pour ce profil, avec des noms commerciaux qui varient mais une m\u00eame architecture : un interlocuteur d\u00e9di\u00e9 aux S\u00e9n\u00e9galais de l’ext\u00e9rieur, un circuit de d\u00e9p\u00f4t de dossier \u00e0 distance et des exigences renforc\u00e9es de justification des revenus.<\/p>\n La Banque de l’Habitat du S\u00e9n\u00e9gal (BHS) occupe une place \u00e0 part : cr\u00e9\u00e9e \u00e0 la fin des ann\u00e9es 1970 avec une mission centr\u00e9e sur le financement du logement, elle a historiquement structur\u00e9 son offre autour de la diaspora, avec des repr\u00e9sentations et des campagnes d’information dans les pays de forte pr\u00e9sence s\u00e9n\u00e9galaise et un produit d\u00e9di\u00e9 aux S\u00e9n\u00e9galais de l’ext\u00e9rieur. Son fonctionnement, le dossier type et les questions \u00e0 lui poser sont d\u00e9taill\u00e9s dans notre guide du cr\u00e9dit immobilier BHS<\/a>.<\/p>\n \u00c0 c\u00f4t\u00e9 de la banque de l’habitat, plusieurs banques commerciales install\u00e9es au S\u00e9n\u00e9gal proposent des cr\u00e9dits habitat ouverts \u00e0 la diaspora. La CBAO, adoss\u00e9e \u00e0 un grand groupe bancaire panafricain d’origine marocaine, affiche une offre d\u00e9di\u00e9e aux S\u00e9n\u00e9galais de l’ext\u00e9rieur, du financement de l’acquisition \u00e0 celui de la r\u00e9novation. Ecobank, groupe panafricain pr\u00e9sent dans des dizaines de pays, et la Banque Atlantique figurent aussi parmi les \u00e9tablissements qui communiquent sur le cr\u00e9dit habitat pour les salari\u00e9s, les entrepreneurs et les travailleurs de la diaspora. L’atout de cette famille : quand la banque appartient \u00e0 un groupe international, une partie du montage peut se faire depuis une implantation ou un partenaire dans votre pays de r\u00e9sidence.<\/p>\n Compl\u00e8tent le paysage : la banque agricole nationale, certains \u00e9tablissements de microfinance pour les petits montants, et le canal du promoteur \u2014 dans un programme neuf, le promoteur a souvent une ou deux banques partenaires qui connaissent d\u00e9j\u00e0 le projet, ce qui acc\u00e9l\u00e8re l’instruction. Ce canal ne dispense d’aucune v\u00e9rification : le d\u00e9tail est dans notre guide de l’achat en VEFA au S\u00e9n\u00e9gal<\/a>.<\/p>\nLe paysage bancaire : trois familles d’\u00e9tablissements<\/h2>\n
La banque sp\u00e9cialis\u00e9e dans l’habitat<\/h3>\n
Les banques commerciales g\u00e9n\u00e9ralistes<\/h3>\n
Les \u00e9tablissements de niche et le canal promoteur<\/h3>\n